Ипотека: не всё так однозначно, как кажется

Рынок ипотеки, наконец, отправился от кризисных потрясений, и программ ипотечного кредитования стало намного больше. Новые тарифные планы включают дополнительные опции, воздействующие на уровень кредитной ставки. Заемщики вновь получили в свое распоряжение доступный кредит с возможностью широкого выбора. Однако по-прежнему многое зависит от всевозможных нюансов…
От чего зависит кредитная ставка
Банковские требования об обязательном страховании здоровья и жизни заемщика незаконны. Это решение вынес Высший арбитражный суд года два тому назад. Тем не менее, клиент, как правило, по-прежнему вынужден оплачивать риск неблагополучия из своего кармана. Среди флагманов рынка ипотеки только в сбербанке отсутствие или наличие страхового полиса у заемщика не влияет на размер кредитной ставки. В прочих банках ставки дифференцированы в соответствии с тем, имеет ли заемщик полис или нет, при этом о повышенном проценте по ссудам без страхования упоминается в виде сноски, или же ипотека без страхования предлагается в качестве отдельного продукта.
Как правило, комплексное страхование трудоспособности, жизни, имущества и титула повышает стоимость кредита приблизительно на 1 процентный пункт. Например, по сведениям банка «ДельтаКредит» итоговая стоимость всех необходимых видов страхования равна около 0,6% от общей суммы кредита, за комплексное страхование в РосЕвроБанке взимают около 0,9% кредитной суммы, помноженной на 1,1, страхование всех трех типов рисков в МКБ обойдется примерно в 1%.
Отсутствие титульного и личного страхования приводит к повышению ставки по ссуде на 1 – 6,5 пункта относительно исходных условий. Более того, заемщик в любом случае вынужден будет застраховать риск повреждения недвижимости, что повлечет дополнительные расходы: по сведениям МКБ, застраховать недвижимость будет стоить приблизительно 0,3% от кредитной суммы. Следовательно, отмена требования личного страхования  — не более чем условность, которая повлекла за собой только затруднение восприятия и сравнения предложений от различных кредитных организаций для заемщика.
Большинство банков допускают сегодня косвенные формы подтверждения доходов заемщиками, но при этом для таких клиентов действуют повышенные ставки. Некоторые банки вносят в тарифную сетку дополнительную строку со ставками, возможными при подтверждении дохода по банковской форме, прочие оговаривают повышение ставки на 0,5 – 1% в форме сносок в планах тарификации.
Кроме того, программы с повышенными ставками банки предлагают покупателям индивидуальных коттеджей и домов, поскольку ликвидность подобной недвижимости существенно ниже. Тем не менее, стандартные предложения части банков касаются как приобретения квартир, так и загородной недвижимости. Например, кредит «На готовое жильё» Запсибкомбанка и программа «Ипотечный кредит» Сбербанка не подразумевают различных условий в выдаче кредита на приобретение дома и приобретение квартиры. Нордеа Банк предлагает в рамках программы «Классический ипотечный кредит» возможность купить дом или квартиру на одинаковых условиях, разве что для выдачи кредита на приобретение дома заемщик должен располагать средствами в размере не менее 30% от стоимости земельного участка и жилого дома, передаваемых в залог. При покупке квартиры размер взноса составляет 15%.
По кредитам, выдаваемым ИТБ на покупку дома, сумма первоначального взносам может быть от 40% (на квартиру – от 30%), и кредитная ставка на дом выше на 1,7 – 3 пункта, чем по кредиту на квартиру (в соответствии с суммой кредита и размером начального взноса).
Если речь идет о покупке строящегося жилья в кредит, то в настоящее время практически все лидеры рынка подобную возможность предлагают в форме отдельной программы или же условия кредитования прописываются в рамках базовых программ. До того, как произведена регистрация ипотеки, кредитные ставки, как правило, на 1,5 – 3 пункта выше ставок по ссудам на вторичное жильё.

 
Архивы
Наши партнеры
Стильные Угги в Киеве
Читать нас
Связаться с нами
Для предложений о размещении авторских материалов на сайте воспользуйтесь формой «+Добавить новость». В случае перепечатки материалов активная ссылка на ресурс обязательна. Всегда рады сотрудничеству!