онлайн-банкинг

Подпишись на RSS

Гипермаркет портативной техники Стильные Угги в Киеве

Информация в словарном контексте

8 Сентябрь 2009 · Истории успешных

В июле 1945 г. американский ученый Ваннавер Буш сформулировал очередную задачу ученой общественности – необходимость создания единой базы знаний, несистематизированное количество которых человечество уже не могло эффективно использовать. Решением проблемы должна была стать новая технология хранения и обработки данных, позволяющая организовать бесчисленные библиотечные томы, списки и отдельные публикации научных работ в едином и доступном архиве. [...]

Google зарегистрировал торговую марку Nexus One

23 Декабрь 2009 · Компании и рынки

В текущем месяце компания Google зарегистрировала бренд Nexus One. Об этом стало известно буквально на днях, хотя заявка на регистрацию торговой марки была подана еще 10 декабря. Предполагается, что разработчик самого популярного поискового сервиса решил обезопасить себя от повторения печального опыта компаний, которые неожиданно сталкивались с притязаниями на права собственности на вновь созданные бренды. Как [...]

Битвы брендов

Присоединяйтесь к обсуждению

Метки

Метки записей

Паучья карусель Брауна

противостояние в синем спектре

итальянские автомобили

Gizmo

пломбир

McDonald's

Александрийский проект

Пенсовый базар Маркса

вендинг

Муза времен декаданса

интеллектуальная метка

Снежный шербет Марко Поло

интернет-коммуникации

два отличных продавца

спутниковое ориентирование

Железная палочка Марселя

голоса в сети

рестораны быстрого питания

формула четырех знаков

империя полезных мелочей

автомобильные компании

виртуальные игры инстинкта

Внедорожники с репутацией

Fiat

лазер

студия звукозаписи

денежный ящик Ритти и Паттерсона

Записи с меткой "онлайн-банкинг"

PayPal: Деньги на проводе

Опубликовал partial 4 Август 2009 в рубрике Истории успешных. Комментарии: 0

Создателям виртуального предприятия электронных платежей удалось объединить, казалось бы, несовместимые вещи – pay(анл. платить) и pal(друг). Сдружить пользователей платежной системы с механизмами денежных переводов в сети помог простой принцип: система PayPal должна была обеспечить более высокий доход, чем обычный сберегательный счет, а также быстрый и легкий доступ к деньгам при намерениях вкладчика расплатиться за покупку.

Start Up романтика

Один из основателей платежной системы PayPal Максимиллиан Левчин начинал строить сложные алгоритмы финансирования еще в шестнадцатилетнем возрасте. Успешный предприниматель и талантливый программист, сделавший завидную карьеру в Силиконовой долине, родился в 1975 г. в Киеве. Унаследовав по прихоти родителей имя поэта и художника Волошина, Максимиллиан с раннего детства проявлял незаурядные способности в литературе и артистическом искусстве. Под влиянием отца, известного в творческих кругах Киева драматурга, поэта и художника-графика Рафаэля Левчина парень всерьез увлекся фантастикой, музицировал на кларнете и осваивал переборы для аккомпанемента на гитаре. Посещая клуб любителей фантастики при городском Дворце пионеров, писал собственные фантастические рассказы, романы и стихи. Кроме того, тяготевший к творчеству Максимиллиан, вместе с отцом и младшим братом участвовал в постановках театра-студии «Театральный клуб» и группы «Глоссолалия».

На фоне расцвета компьютерных технологий богатое воображение и рационализаторская жилка Максимиллиана положили начало еще одному серьезному увлечению программированием, определившему впоследствии выбор профессии и сферу приложения новаторских идей криптографа-шифровальщика. После эмиграции в США вместе с семьей Максимиллиан Левчин принял решение изучать науку построения алгоритмов в университете Урбано-Шампэни штата Иллинойс.

Еще в студенческие годы, будущий гуру криптографии обзавелся единомышленниками, с которыми ему удалось реализовать собственные идеи в нескольких пилотных проектах. Первая компания Максимиллиана, созданная в соавторстве с тремя товарищами по колледжу «Sponsornet» в 1995-96 гг., представляла собой банерную сеть. «Проба пера» оказалась большим шагом к пониманию работы механизмов банковского кредита, а ценой первого детища молодого программиста была собственная загубленная кредитная история – две тысячи долларов долга по пластиковым платежным картам. Впрочем, перед тем как взойти на финансовый и профессиональный Олимп Силиконовой долины талантливому изобретателю пришлось предпринять пять подобных начинаний. Если первый проект оказался провальным, то второй NetMomentum был более успешным, несмотря на то, что канул в историю из-за козней партнера по бизнесу. При этом третья компания Левчина NetMeridian, в которой бизнес был ориентирован на разработку программного обеспечения, была куплена гигантом компьютерной индустрии Microsoft, пусть даже за сравнительно скромную сумму.

28 августа 1998 г. на арендованной фуре, в которой вместе с компанией молодых людей перевозился весь офис предприятия из шести столов и двадцати четырех компьютеров Макс Левчин перебрался в Palo Alto штат Калифорния. Однако чтобы вплотную заняться новым проектом новатору требовалось внести $10000 уставного капитала, а в распоряжении молодого программиста было только $7500 и неоплаченные платежные документы с двухлетним сроком погашения. Испытывая денежные затруднения, проживавший в то время в дешевой квартире без кондиционера Максимилиан, однажды забрел в Стенфорде на лекцию известного финансиста Питера Тиэля. Знакомство с прекрасно разбиравшимся в юриспруденции и банковском деле Тиэлем, стало судьбоносным – оба предпринимателя понимали, что финансовые услуги на просторах виртуального рынка обещают большие перспективы. Онлайновых банков и платежных систем во всемирной паутине в то время еще не было, поэтому быстро созревший проект Тиэля и Левчина сразу заинтересовал многих венчурных инвесторов.

На первых порах новое предприятие компаньонов, названное изначально Fieldlink, получило $3млн. от Nokia Ventures и $1.5млн. от Deutsche Bank, а затем в компанию было вложено еще $23млн. различными финансовыми структурами и банками. С декабря 1998 года компания, переименованная в Confinity, начала свою деятельность в качестве разработчика криптографической продукции для мобильных устройств Palm. Максимилиан Левчин при этом создал специальное приложение для шифрования, с помощью которого можно было передавать идентификационную информацию с одного мобильного устройства на другое при помощи инфракрасных лучей. В результате усилий предпринимателей с 1999 года пользователи платежной системы Confinity получили возможность переводить деньги на банковские счета через веб-сайт paypal.com.

Онлайн-банкинг Питера Тиэля

Старший товарищ и компаньон Максимиллиана Левчина выгодно дополнил знаниями законов рынка и банковского дела наработки математика- программиста, которые тому удалось реализовать благодаря киевской математической школе. Знаменитый американский миллиардер Питер Тиэль в свое время окончил престижный Стендсфортский университет, получив степень бакалавра в области науки и искусства, а затем диплом ученой степени МВА. Сразу после окончания обучения в 1992 г. Тиэль приступил к работе в Окружном Аппеляционном суде в должности адвоката и время от времени читал лекции для студентов. Уже в 1996 г. Питер Тиэль организовал собственный фонд Thiel Capital Management, с помощью которого после знакомства с Максом Левчиным выступил в качестве соучредителя компании Confinity.

Имея за плечами богатый опыт менеджера хедж-фонда, Питер взял на себя бремя руководства новым проектом Confinity (переименованном позднее в X.com а затем в PayPal), разрабатывая различные способы приложения банковских законов и финансовых инструментов в виртуальном онлайн-пространстве. Максимилиан в свою очередь возглавил техническую команду, которая состояла в основном из бывших сокурсников по колледжу, занимавшихся созданием надежных систем безопасности для нового платежного сервиса. При этом перед предпринимателями стояла задача придумать такую платежную систему в интернет-пространстве, которая бы позволила максимально минимизировать плату за денежные транзакции пользователей, совершавших покупки на онлайновых аукционах и виртуальных магазинах.

По существующим правилам за трансферт денежных средств, осуществляемый с кредитной карты платежные системы VISA и MasterCard, взымали порядка 2% от суммы платежа. Поэтому для построения конкурентноспособного сервиса в сети требовались технические решения, которые бы позволили сделать денежные переводы во всемирной паутине более выгодным платежным средством для продавцов и покупателей, чем привычные механизмы оплаты по кредитной карточке. В это время для организации моментальных переводов денег и ценных бумаг между пользователями интернет особенно актуальными стали разработки специальных программных приложений для оплаты с использованием электронной почты e-mail. В этом начинании Максимилиан Левчин и Питер Тиэль решили объединить усилия с еще одним разработчиком передовых технологий банкинга – компанией «X. com», основанной в 1999 г. известным предпринимателем и венчурным финансистом Элоном Маском.

Третий не лишний

Детище Маска компания «X. com» ко времени начала переговоров о слиянии с Confinity уже обладала собственной клиентской базой для осуществления платежей с помощью e-mail. Сервис предоставлял услуги ведения банковских счетов через партнера First Western National, а также обеспечивал операции с фондом денежного рынка, задействуя клиентские ресурсы Barclays Global. При этом главная идея компании «X. com» заключалась в создании эффективной системы оплаты, совмещающей широкий спектр финансовых услуг в едином пользовательском приложении.

Являясь весьма незаурядной личностью, Элон Маск впоследствии привнес в проект PayPal не одну полезную новацию, привлекая к сотрудничеству талантливых инженеров, менеджеров и финансистов. Свою первую программу – космическую игрушку Blaster он написал и успешно продал еще в двенадцатилетнем возрасте, а его пилотная компания Zip2 была продана за $300млн. разработчикам компьютерных технологий Compaq.

После объединения усилий в общем проекте X/PayPal в 1999 г. Маску пришла в голову идея «вирусного» механизма роста, которая сыграла значимую роль в борьбе против конкурирующих сервисов. Следуя стратегии, выработанной при активном участии нового партнера, сервис PayPal получал комиссионные сборы, взымая плату только с крупных продавцов. Практически всю прибыль компания при этом собирала в результате оплаты услуг по проведению платежей, которые списывались со счетов клиентов или использовали балансовые средства пользователей.

Весомую лепту для достижения невысоких и привлекательных для клиентов комиссионных сборов за транзакции внес бывший сотрудник Citiban Санджей Бхаргава, предложивший внедрить в систему дешевый способ идентификации клиентского банковского счета. Его идея заключалась в создании двух случайных депозитов в обыкновенном клиентском счете, в результате чего образовывался четырехзначный пароль, который вводился пользователем в системе PayPal для идентификации. Сервис предлагал провести транзакцию после проверки данных клиента с помощью виртуального электронного чека, а плата за транзакцию обходилась всего в 1,9- 2,9% от суммы перечислений. В отличие от способа оплаты кредитной картой, которая предусматривает порядка 3% комиссии, затраты на идентификацию счета для PayPal стало возможным свести до 50 центов и меньше. В конечном итоге сервисы компании стали особенно востребованными для взаиморасчетов peer-to-peer, осуществляемых при совершении сделок на интернет-аукционах. Таким образом, по результатам первого года работы называвшаяся в то время X.com компания трех предпринимателей насчитывала уже 12 тыс. учетных записей пользователей.

Стратегии управления

Несмотря на присутствие на рынке операторов, предлагавших подобные платежные онлайн-услуги, предприятие PayPal оказалось наиболее успешным и удобным для клиентов онлайн-банкинга. В большей степени победы венчурного проекта доставались новаторам за счет ценных работников, каждый из которых вносил в общее дело свою неоценимую лепту. Так благодаря усилиям Роелофа Бота компания в 2002 г. удачно провела эмиссию собственных акций (IPO) по цене $13 общим числом 5,4млн. Уже в конце первого дня торгов цена акций PayPal возрасла до $20, а биржевая стоимость компании увеличилась до $108 млн. от первоначальной капитализации в $70млн.

В то время 60% транзакций в глобальной сети через компанию PayPal проводились для клиентов аукциона eBay, поэтому в октябре 2002 г. руководство крупнейшей торговой онлайн-площадки приняло решение о приобретении PayPal за $1,5млрд., которые впоследствии были выплачены акциями. Причем этому ничуть не помешало то обстоятельство, что у eBay существовал собственный подобный сервис Billpoint. Впрочем, для нового владельца вынужденные инвестиции оказались отнюдь не напрасными. В 2002 г. на американской фондовой бирже NASDAQ акционерный капитал PayPal составлял уже $900млрд. В 2006 г. платежная система содержала в базе 100 млн. учетных записей, ее оборот вырос до $27млрд., а доходы по результатам 2005 г. превысили $1млрд. Примерно в тоже время были эмитированы пластиковые карты для использования в офлайн, а также новый сервис для мобильных устройств PayPal Mobile, правда, все они были доступны только для американцев. Кроме того, в конце 2005 г. PayPal за $370 млн. приобрела платежный шлюз VeriSign, к которому подключены десятки тысяч западных и европейских интернет-магазинов мелких и средних компаний. В России и Украине пользователи получили возможность пользоваться лишь ограниченными функциями для оплаты покупок на знаменитом виртуальном аукционе. На отечественном рынке среди подобных онлайн-ресурсов большее распространение получили системы WebMoney, «Яндекс.Деньги», CyberPlat, e-port и ОСМП. Причина таких ограничений заключалась в том, что владельцы компании PayPal традиционно вели жесткую политику в отношении безопасности хранимых на счетах денежных средств и выбора лояльных клиентов, что впрочем, и обеспечило ее жизнеспособность в конкурентной среде на протяжении многих лет. Оставаясь независимым подразделением eBay, платежная система PayPal имеет лицензии контролирующих финансовых органов в 29 штатах США, а все номинированные в долларах счета клиентов страхуются компанией SafeWeb Insurance на сумму $100 000 и хранятся в банке Wells Fargo.

После продажи онлайнового сервиса PayPal Левчин, Тиель и Маск приняли участия в составе совета директоров продюсерской компании Room 9 Дэвида Сакса – бывшего операционного директора их предыдущего детища. Максимиллиан Левчин после удачной «раскрутки» шестого проекта, который принес ему всемирную известность, открыл еще две онлайн- компании Slide.com (система обмена фотоальбомами через интернет) и Yelp(онлайн-система для поиска общественных и потребительских услуг). Компаньон неутомимого рационализатора Питер Тиэль продолжил финансировать другие перспективные разработки, а большой любитель скорости и автомобилей Элон Маск не на шутку увлекся технологическими разработками по освоению космических просторов. При этом успех PayPal в очередной раз подтвердил проверенную истину о том, что в любом начинании «стартап» будет обязательно иметь «хэппи энд», если делать то, что умеешь лучше всего.

автор: Сергей Покровский

Мой блог находят по следующим фразам

Popularity: 14% [?]

Страница 1 из 11

Новости брендов

Для предложений о размещении авторских материалов на сайте воспользуйтесь формой «+Добавить новость». В случае перепечатки материалов активная ссылка на ресурс обязательна. Всегда рады сотрудничеству!

Видео

Избранное видео

Twitter

Наш микроблог на Twitter

Рубрики

Поиск информации по категориям

Счетчик

Статистика сайта